משכנתא הפוכה היא למעשה הלוואה המשעבדת נכס שבבעלותכם במטרה לקבל סכום כסף. בעוד משכנתא רגילה ניתנת לרוב לאנשים צעירים יותר בתחילת דרכם עבור רכישת דירה, משכנתא הפוכה יכולה לשמש לכל מטרה והיא מיועדת דווקא למבוגרים יותר, מעל גיל 60 שיש בבעלותם כבר נכס. הם יכולים להשתמש בכסף עבור תשלום חובות, שמירה על רמת החיים, הוצאות רפואיות, מתנות ועזרה לילדים וכן הלאה. למעשה, בעוד משכנתא רגילה ניתנת בתור הלוואה למשך מספר רב של שנים רק עבור מי שמעוניין לרכוש נכס שיהיה בבעלותו בסיום ההלוואה, משכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה לכל מטרה, בגין נכס אותו משעבדים.
מי נותן משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה ניתן לקבל ממבחר גופים פיננסיים כמו בנקים או חברות ביטוח. כדי לדעת איזה תנאים הכי משתלמים עבורכם ועם איזה גוף פיננסי כדאי לעבוד, אפשר להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיוכל לחפש עבורכם את העסקה המשתלמת ביותר. למעשה, תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא להציג בפניכם את כל האפשרויות העומדות ברשותכם, לבחון את נושא הריביות שמשפיע מאוד על קבלת ההלוואה בכל המובנים, לברר את תהליכי הבירוקרטיות מול הבנקים ורק אז תוכלו לקבל החלטה שקולה, חכמה והגיונית, התואמת את היכולות הפיננסיות שלכם, אורח החיים שלכם ומטרת ההלוואה.
איך זה עובד?
במשכנתא הפוכה אין החזר חודשי ובעצם את ההלוואה מחזירים ביום בו הנכס נמכר, בין אם היורשים מוכרים אותו ובין אם הלווים. כמובן שכמו בכל הלוואה ישנה ריבית, בשיעור דיי דומה לריבית סטנדרטית של משכנתא, והריבית משולמת אף היא לאחר המכירה. כלומר, מדובר בסוג של הטבה מאוד גדולה עבור אנשים שמגיעים לגיל הפנסיה ובאה להקל עליהם בהמון מובנים.
דגשים ומידע חשוב
- הלווים או הלווה צריכים להיות מעל לגיל 60. גם בגיל 59 לא ניתן לקבל את ההלוואה, רק מגיל 60 ואילך.
- הנכס אותו ממשכנים צריך להיות בבעלות מלאה של הלווים או הלווה היחיד וכזה שראוי לשיעבוד. את הקריטריונים הללו בוחן כמובן הגורם המממן בצורה יסודית ועמוקה.
- הנכס צריך להיות נטול מחובות, בעל רישום מסודר על פי חוק. כלומר לא ניתן לעגל פינות והדברים צריכים להיות מאוד מדויקים ושקופים.
- אפשר עקרונית למחזר משכנתא באמצעות משכנתא הפוכה, אך גם כאן יש לא מעט מגבלות שחשוב להכיר אותן..
- כשבעלי נכס לוקחים משכנתא הפוכה, הילדים שלהם צריכים להיות חתומים על כך.
- השווי של הנכס המשועבד צריך להיות לכל הפחות מיליון שקלים.
- מעל גיל 80 תתבקשו ככל הנראה להציג גם אישורים רפואיים בכדי שתוכלו לקבל אישור על המשכנתא.
- במידה והנכס מושכר יש להציג לעיתים גם הסכם שכירות.
- את ההלוואה תוכלו לממש למגוון של מטרות.
